Protéger vos revenus
Prévoyance expert-comptable
Un accident, une maladie, une hospitalisation, et votre activité s'arrête net — pendant que les charges du cabinet et les échéances de vos clients, elles, continuent. Le régime CAVEC verse peu et tard ; la prévoyance individuelle comble ce vide et maintient vos revenus.
Indemnités journalières, invalidité, décès — devis gratuit et sans engagement
- régime de base limité
- CAVEC
- capital ou rente
- Invalidité
- cotisations déductibles
- Loi Madelin
Pourquoi une prévoyance quand on relève de la CAVEC
Le régime obligatoire de l'expert-comptable libéral couvre mal l'arrêt de travail. Aucun employeur ne maintient votre rémunération.
L'expert-comptable libéral relève de la CAVEC (caisse d'assurance vieillesse des experts-comptables et des commissaires aux comptes). Son régime de prévoyance verse des prestations limitées en cas d'arrêt, souvent après un délai de carence important. Or un cabinet ne s'arrête pas : loyer, logiciels, salaires, cotisations et échéances des clients continuent de courir. Un arrêt de quelques semaines suffit à mettre en danger votre trésorerie. La prévoyance individuelle verse des indemnités journalières qui remplacent votre revenu.
Assurance qui vous verse un revenu de remplacement en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Elle se distingue de la mutuelle (qui rembourse vos soins) : la prévoyance protège vos revenus et votre famille, là où la CAVEC s'arrête.
Ce que couvre la prévoyance
- Indemnités journalières
- Un montant versé chaque jour d’arrêt, après un délai de franchise choisi — bien plus court que la carence CAVEC.
- Invalidité
- Une rente ou un capital si vous ne pouvez plus exercer, totalement ou partiellement.
- Décès
- Un capital versé à vos proches, essentiel si vous avez un crédit, un associé ou des enfants.
- Loi Madelin
- Vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable (BNC ou société à l’IS éligible).
Le délai de franchise (le nombre de jours avant le premier versement) est le curseur principal du tarif : plus il est court, plus la prime est élevée. Un expert-comptable a intérêt à articuler la franchise de sa prévoyance avec le délai de carence de la CAVEC pour éviter tout trou de revenu.
Les arrêts qui guettent un expert-comptable
- Accident ou maladie qui empêche de travailler
- Hospitalisation et convalescence prolongée
- Troubles liés à la posture et au travail sur écran prolongé
- Invalidité qui empêche de reprendre les dossiers
- Les délais de franchise trop longs
- Les exclusions liées aux affections psychologiques (fréquentes)
- La reprise partielle d’activité non couverte
L'expertise comptable est un métier à forte charge mentale : pics de clôture, campagnes fiscales, responsabilité permanente. Or beaucoup de contrats excluent ou limitent les arrêts pour affection psychologique (burn-out, dépression). Faites vérifier ce point : une prévoyance qui les couvre vaut son prix.
Un arrêt en pleine campagne fiscale
Un expert-comptable est hospitalisé et ne peut plus tenir ses dossiers pendant deux mois, en pleine période de bilans. La CAVEC ne verse qu'après un long délai de carence : sans prévoyance, aucun revenu de remplacement suffisant, alors que charges et salaires courent à vide et qu'il faut parfois faire appel à un confrère en urgence. Avec une prévoyance, les indemnités journalières prennent le relais dès la fin de la franchise.
Questions fréquentes sur la prévoyance de l'expert-comptable
La prévoyance est-elle obligatoire ?
Que verse la CAVEC en cas d’arrêt ?
Quelle différence avec la mutuelle ?
Le burn-out est-il couvert ?
Puis-je déduire mes cotisations ?
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